浙江外貿(mào)企業(yè)的融資痛點(diǎn)是怎么解決的？
浙江外貿(mào)企業(yè)的融資痛點(diǎn)是怎么解決的？
2023年12月11日 12:59:46 來(lái)源: 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行浙江分行 作者: 之江金穗
今年6月，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》刊發(fā)《浙江外貿(mào)企業(yè)的融資痛點(diǎn)是怎么解決的？》一文，報(bào)道了農(nóng)行浙江省分行扎實(shí)開(kāi)展主題教育，通過(guò)開(kāi)展大走訪、大調(diào)研、大服務(wù)，創(chuàng)新破解浙江外向型企業(yè)融資難題、護(hù)航企業(yè)“出?！蓖厥袌?chǎng)的相關(guān)舉措和案例。
隨著國(guó)家一系列“穩(wěn)外貿(mào)”政策的落地，今年前4個(gè)月浙江省的外貿(mào)進(jìn)出口實(shí)現(xiàn)了恢復(fù)性增長(zhǎng)，金融在穩(wěn)外貿(mào)主體和支持企業(yè)出海增訂單等方面起到了積極作用。
作為在浙江地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局最多、存貸規(guī)模最大的國(guó)有銀行，農(nóng)行浙江省分行加大了對(duì)外貿(mào)企業(yè)的信貸投放力度，在幫助企業(yè)赴海外拓市場(chǎng)增訂單中貢獻(xiàn)了金融力量。
據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解，針對(duì)不同領(lǐng)域的外貿(mào)企業(yè)，農(nóng)行浙江省分行在授信模式、抵押品等方面不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，解決了一批外貿(mào)企業(yè)的融資痛點(diǎn)。同時(shí)，該行將貿(mào)易投融資便利化、匯率避險(xiǎn)等金融服務(wù)融入到外貿(mào)企業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)中，提升了企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，讓企業(yè)能夠更順利地“出海”拓市場(chǎng)。
創(chuàng)新融資
除了出口信保融資的創(chuàng)新之外，農(nóng)行浙江省分行在信貸抵押品上也有很多突破，其中就包括了排污權(quán)抵押。
“企業(yè)的海外訂單會(huì)受到銀行授信規(guī)模影響，這是企業(yè)貿(mào)易融資的最大痛點(diǎn)?！毙滦慵瘓F(tuán)負(fù)責(zé)人趙女士在采訪中告訴記者，一家外貿(mào)企業(yè)在完成訂單交付貨物后，為了不影響企業(yè)的資金鏈，加快貨款回籠，保障后續(xù)生產(chǎn)，外貿(mào)企業(yè)通常會(huì)向銀行做一筆貿(mào)易融資，這筆融資對(duì)應(yīng)的是應(yīng)收貨款。
箱包生產(chǎn)企業(yè)新秀集團(tuán)
“貿(mào)易融資一般要占用企業(yè)授信額度。換句話說(shuō)，一旦外貿(mào)企業(yè)的授信額度使用完了，也就意味著不能繼續(xù)在銀行進(jìn)行貿(mào)易融資。這會(huì)對(duì)企業(yè)的資金造成壓力，從而影響到外貿(mào)企業(yè)接訂單?！壁w女士稱(chēng)。
趙女士表示，2022年箱包行業(yè)逐步回暖，企業(yè)生產(chǎn)資金需求較為迫切。而企業(yè)貨款回籠有一個(gè)周期，各家銀行授信空間也比較有限，常規(guī)的信貸難以展開(kāi)?！拔覀?cè)诹私獾狡髽I(yè)出口投保了中信保，便為企業(yè)設(shè)計(jì)了出口信保專(zhuān)項(xiàng)融資方案，在擔(dān)保和授信額度占用方面享受專(zhuān)門(mén)的優(yōu)惠政策，即中信保項(xiàng)下的貿(mào)易融資可在企業(yè)原有授信的基礎(chǔ)上，增加專(zhuān)項(xiàng)授信額度，有效解決了企業(yè)授信敞口不足的問(wèn)題?！鞭r(nóng)行浙江嘉興分行有關(guān)工作人員表示。
“低端產(chǎn)品在海外市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力越來(lái)越弱，并在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中被逐漸替代。對(duì)于高性?xún)r(jià)比和技術(shù)含量高的產(chǎn)品，是不用過(guò)于擔(dān)心市場(chǎng)的?！壁w女士表示，今年廣交會(huì)上箱包行業(yè)出現(xiàn)的新品基本都拿到了訂單，這在以往是比較少見(jiàn)的，也說(shuō)明產(chǎn)品仍然是核心。
由于企業(yè)對(duì)該創(chuàng)新產(chǎn)品的需求較大，出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資占到新秀集團(tuán)與農(nóng)行浙江省分行合作業(yè)務(wù)量的80%。農(nóng)行的創(chuàng)新融資產(chǎn)品解決了企業(yè)在接訂單時(shí)的后顧之憂(yōu)。據(jù)介紹，農(nóng)行浙江省分行2022年為新秀集團(tuán)累計(jì)發(fā)放該類(lèi)貸款25筆，涉及資金1400萬(wàn)美元。今年，美元貸款利率持續(xù)飆升，農(nóng)行浙江省分行利用差異化定價(jià)，為企業(yè)轉(zhuǎn)放人民幣貸款，真金白銀降低了企業(yè)的融資成本。
數(shù)據(jù)顯示，在為外向型企業(yè)“增訂單、保市場(chǎng)”保駕護(hù)航過(guò)程中，農(nóng)行浙江省分行1～5月出口信保融資同比增長(zhǎng)達(dá)到了40%。
除了出口信保融資的創(chuàng)新之外，農(nóng)行浙江省分行在信貸抵押品上也有很多突破，其中就包括了排污權(quán)抵押。浙江迎豐科技股份有限公司董事長(zhǎng)傅雙利表示，該企業(yè)為紡織印染行業(yè)，產(chǎn)品出口與內(nèi)銷(xiāo)的市場(chǎng)占比各一半。企業(yè)通過(guò)質(zhì)押1萬(wàn)多噸排污權(quán)在農(nóng)行拿到了1.9億元的貸款。
所謂排污權(quán)抵押貸，是指借款人以有償取得的排污權(quán)作為抵押物，向銀行申請(qǐng)獲得貸款的服務(wù)與融資活動(dòng)。
浙江迎豐股份企業(yè)館
“浙江迎豐科技股份有限公司位于浙江省紹興市柯橋區(qū)，全區(qū)每年的排污總指標(biāo)是60萬(wàn)噸，總量只減不增。對(duì)于該地區(qū)支柱產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，排污權(quán)是一個(gè)稀缺的資源。排污權(quán)的配額在市場(chǎng)上能夠流通交易，也有明碼標(biāo)價(jià)。”傅雙利表示，以前企業(yè)貸款用房產(chǎn)來(lái)抵押，但是信貸額度有限。通過(guò)排污權(quán)抵押向銀行貸款，是對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要素賦予了金融屬性，能夠幫助企業(yè)解決融資問(wèn)題。
傅雙利表示，通過(guò)排污權(quán)向銀行貸款，貸款資金可以用于技術(shù)改造和產(chǎn)業(yè)并購(gòu)，不僅能夠幫助企業(yè)擴(kuò)產(chǎn)，還能提高企業(yè)對(duì)廢水廢氣的處置能力。“公司先后投入上億元建設(shè)了兩套污水預(yù)處理設(shè)施和中水回用設(shè)施，污水的回收利用率可以達(dá)到60%以上?！?/p>
“作為一家外貿(mào)型生產(chǎn)企業(yè)，以前企業(yè)的融資要通過(guò)擔(dān)保、互?；蛘呤敲耖g拆借等方式，成本高且風(fēng)險(xiǎn)大。在企業(yè)利用排污權(quán)抵押向銀行貸款之后，之前不能抵押的生產(chǎn)要素變換成了現(xiàn)金流，降低了企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，讓企業(yè)在財(cái)務(wù)方面能夠更健康?！鞭r(nóng)行浙江紹興柯橋支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
護(hù)航“出?！?/strong>
銀行與企業(yè)的合作不再僅僅是一個(gè)信貸關(guān)系，而是需要更深層次的合作，讓銀行的服務(wù)融入企業(yè)的運(yùn)營(yíng)中。
除了解決外貿(mào)企業(yè)的融資痛點(diǎn)，金融對(duì)“穩(wěn)外貿(mào)”更重要的意義在于能為企業(yè)走出去保駕護(hù)航。
“當(dāng)前中國(guó)的外貿(mào)形勢(shì)不樂(lè)觀。受到大環(huán)境的影響，大家把錢(qián)包捂得更緊了。由于外貿(mào)業(yè)態(tài)上的一些變化，企業(yè)需要走出去與客戶(hù)溝通交流，了解全球市場(chǎng)產(chǎn)品的主流方向，挖掘客戶(hù)的潛在需求?！毙滦慵瘓F(tuán)趙女士認(rèn)為，“以前只待在國(guó)內(nèi)就能夠拿到訂單的做法早已行不通了，但是走出去卻并不那么簡(jiǎn)單。單個(gè)企業(yè)走出去很難，衡量企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力不僅僅是企業(yè)本身，還包括了企業(yè)身邊的銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)一起組建的團(tuán)隊(duì)?！?/p>
她表示，外貿(mào)企業(yè)走出去能夠發(fā)現(xiàn)更多的機(jī)會(huì)。從箱包行業(yè)看，當(dāng)前是搶占俄羅斯市場(chǎng)的一個(gè)最好時(shí)機(jī)。企業(yè)要抓住時(shí)間窗口，加強(qiáng)銀企合作關(guān)系，通過(guò)走出去實(shí)現(xiàn)共贏。
傅雙利也認(rèn)為，紡織印染行業(yè)外貿(mào)在下半年的出口壓力比較大，企業(yè)需要轉(zhuǎn)變思維應(yīng)對(duì)。從海外市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展看，營(yíng)銷(xiāo)模式需要有一個(gè)較大的轉(zhuǎn)變。“政府在年初時(shí)組織企業(yè)出海增訂單，這其中有很多的需求是需要更充分的溝通。另外，銀行與企業(yè)的合作不再僅僅是一個(gè)信貸關(guān)系，而是需要更深層次的合作，讓銀行的服務(wù)融入企業(yè)的運(yùn)營(yíng)中?！?/p>
自今年年初以來(lái)，浙江省組織開(kāi)展了“千團(tuán)萬(wàn)企”拓市場(chǎng)活動(dòng)，在全國(guó)率先組團(tuán)出境。截至目前，累計(jì)出國(guó)（境）拓市場(chǎng)團(tuán)組超過(guò)415個(gè)，達(dá)成意向訂單480億元。
農(nóng)行浙江省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年以來(lái)，農(nóng)行浙江省分行圍繞支持浙江“雙循環(huán)”樞紐建設(shè)和“穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資”做了大量工作，第一時(shí)間出臺(tái)了專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)方案，包括全年設(shè)立外向型企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)信貸額度1000億元，為輕資產(chǎn)小微外貿(mào)企業(yè)提供最高1000萬(wàn)元的線上化“外貿(mào)e貸”產(chǎn)品，加大大宗商品及港航運(yùn)信貸支持力度，大力推進(jìn)跨境人民幣結(jié)算，推進(jìn)貿(mào)易結(jié)算便利化，擴(kuò)大專(zhuān)項(xiàng)匯率避險(xiǎn)服務(wù)，優(yōu)化數(shù)字化跨境金融服務(wù)及系列減費(fèi)讓利政策等舉措。
農(nóng)行客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)走訪外貿(mào)企業(yè)
針對(duì)外貿(mào)企業(yè)赴海外增訂單，農(nóng)行浙江省分行在浙江省銀保監(jiān)局、商務(wù)廳的指導(dǎo)和支持下，優(yōu)選省內(nèi)24位國(guó)際業(yè)務(wù)專(zhuān)家組成金融顧問(wèn)組，協(xié)調(diào)農(nóng)行海外分支機(jī)構(gòu)做好企業(yè)出海落地服務(wù)支持工作。今年1～5月，農(nóng)行浙江省分行為超過(guò)1.6萬(wàn)家外向型客戶(hù)提供了跨境金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算量超過(guò)680億美元、跨境人民幣量超過(guò)850億元、結(jié)售匯量超過(guò)180億美元，對(duì)外貿(mào)企業(yè)信貸投放1087億元，同比增長(zhǎng)31.62%。
此外，農(nóng)行浙江省分行針對(duì)小微外貿(mào)豐富了金融供給服務(wù)，尤其是在破解企業(yè)外匯避險(xiǎn)難方面。5月末，該行政府性融資擔(dān)保項(xiàng)下中小微企業(yè)遠(yuǎn)期簽約量達(dá)到了1.02億美元，列省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)前列。擴(kuò)寬“外貿(mào)e貸”產(chǎn)品應(yīng)用至外匯交易，實(shí)現(xiàn)線上核定匯率避險(xiǎn)授信額度，破解了小微企業(yè)履約擔(dān)保授信難題。
